В прошлом году рынок ипотечного кредитования достиг своего пика: в Петербурге было выдано 28 тысяч кредитов на сумму более 65 млн рублей – почти на 30% больше, чем в 2012 году.
Журнал "Город812" выяснял, на каких условиях и кому сейчас выдаются кредиты.
Ставки
Средняя ставка по Петербургу – 12,5% годовых. По данным начальника отдела маркетинга ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (ЦДЖ) Юрия Варламова, более двух третей ипотечных кредитов в Петербурге выдается крупнейшими игроками – Сбербанком, ВТБ24 и банком «Санкт-Петербург».
В размер ставки закладывается процент инфляции, плюс банковская маржа. Поэтому когда Владимир Путин призывает выдавать кредиты по ставке инфляция плюс 2,2 процента, это означает, что при инфляции 7% минимальная процентная ставка будет 9,2%. Кредит по такой ставке сегодня можно получить либо в социально ориентированных банках, либо в таких организациях, как АИЖК.
Под высокую процентную ставку банки часто предлагают кредитовать загородную недвижимость, участки с землей. По повышенной процентной ставке банки оформляют кредиты, по которым в качестве залога принимается имеющееся жилье.
Первый взнос
По данным «СПб центра доступного жилья», средний размер ипотечного кредита в Петербурге – 2,3 млн рублей (в Москве – 3,7 млн). Кредит берется в среднем на 14-15 лет, а выплачивается быстрее – в течение 8-9 лет по средней ставке 12,5%. Первоначальный взнос обычно составляет около 30%.
Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Такие предложения звучат заманчиво, но на деле платить взнос все равно придется – в качестве такого взноса банк предлагает взять второй, потребительский, кредит (подобное практиковал, например, банк «Номос»).
Кому не дают кредиты
Формально нет конкретных категорий клиентов, которым кредиты не дают. Но есть возрастные ограничения. Нижняя граница – возраст совершеннолетия, плюс стаж работы: от 1 до 3 лет у разных банков. То есть раньше 19 лет кредит взять практически невозможно – но есть программы, в которых вместе с детьми участвуют родители, восполняя недостаток трудового опыта.
Верхняя возрастная граница в среднем – 65 лет (варьируется в разных банках). Подвох в том, что 65 лет – это срок, до которого кредит уже должен быть закрыт. То есть если вы берете кредит на 10 лет, то крайний срок – 55 лет. Можно и позже: если банк заинтересован в вас как в клиенте, он предложит снизить либо срок выплаты, либо сумму кредита.
В остальном ограничения носят субъективный характер: кредиты могут не дать людям с судимостью, с непостоянными доходами и так далее.
Тенденции
Первый пик ипотечного кредитования был в 2008 году, но с началом кризиса выдача кредитов приостановилась. В 2011 году Петербург достиг докризисного уровня по выдаче кредитов, а в 2013 году наблюдался 20-30-процентный рост. В 2014 году прогнозируется снижение темпов роста до 15%.
Подробнее читайте здесь.