Всего с 2009 года в России было выдано порядка 10,57 млн ипотечных кредитов. То есть почти каждая пятая семья в России (один кредит на 5,2 семей) после кризиса 2007-2008 гг. смогла улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. В зависимости от округа, распределение кредитов оказалось неравномерным. Почти четверть всех ипотек были выданы в Приволжском ФО – один кредит в среднем пришелся на 4,4 семьи. Чуть меньше выдано кредитов в Центральном ФО – в среднем 1 кредит на 6 семей. Минимальные показатели отмечены для Северо-Кавказского ФО, на который из 10,5 млн выданных ипотек приходится всего 2% - в среднем один кредит на 10 семей.
|
|
Кол-во выданных ипотек с 2009 года, млн
|
Доля от всего рынка РФ
|
Кол-во семей на одну ипотеку
|
Прирост сделок 2015-2020 гг. / 2009-2014 гг.
|
|
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
2,62
|
25%
|
4,4
|
1,7
|
|
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
2,46
|
23%
|
6,2
|
2,0
|
|
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
1,51
|
14%
|
4,9
|
1,6
|
|
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
1,22
|
12%
|
3,9
|
1,7
|
|
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
1,19
|
11%
|
4,7
|
2,2
|
|
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
0,82
|
8%
|
6,2
|
2,0
|
|
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
0,5
|
5%
|
4,9
|
2,0
|
|
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
0,25
|
2%
|
10,3
|
1,9
|
Источник: Аналитический центр Циан по данным ЦБ РФ
Эксперты Циан рассчитали, на сколько семей в разрезе отдельных субъектов приходится один выданный кредит с 2009 года. Лидером по числу ипотек с 2009 по 2020 год стала Москва (порядка 590 тыс. кредитов - 5,6% от всего кол-ва по РФ). Однако в пересчете на число московский семей один кредит приходится только на каждые 7,5 домохозяйств. На втором месте находится Московская область (540 тыс. кредитов) – ненамного меньше, чем в столице, однако один кредит приходится уже на 5,1 семей – средний по стране показатель. Замыкает тройку лидеров по числу выданных кредитов Тюменская область (470 тыс. ипотек – один кредит в среднем на 2,6 семей).
Наименьшее число ипотек среди всех субъектов РФ с 2009 по 2020 годы отмечено в Ингушетии (1,9 тыс.) – в среднем один кредит на 36 семей, это самый низкий по всей стране показатель. В Чукотском АО (который также входит в список регионов с наименьшим числом сделок) выдано 4,1 тыс. ипотек – в среднем один кредит на 5,3 семьи, что соответствует общероссийским показателям. В тройке регионов по минимальному количеству заключенных договоров также Чечня (8,1 тыс. ипотек – один договор на 32 семьи). Небольшое число ипотек на семьи (один кредит на 24 семьи) – в Дагестане. Северо-Кавказский ФО отличается высокой востребованностью индивидуального, а не индустриального строительства, чем и объясняется низкая доля ипотечных кредитов на семью.
Наибольшее число кредитов в пересчете на количество семей с 2009 по 2020 года банки выдали в Тюменской области (один кредит на 2,6 семьи), Татарстане (на 3,3 семьи), а также в Удмуртии, Чувашии и Якутии (на 3,5 семьи в среднем).
Количество домохозяйств на одну ипотеку по регионам
«Благодаря снижению ставок и все большей востребованности ипотечного кредитования, с каждым годом увеличивается общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя, – комментирует Алексей Попов, руководитель аналитического центра Циан. – В 2009 году, сразу после кризиса, на одного городского жителя приходилось в среднем 21,8 кв. м. По итогам 2019 года – уже 25,9 кв. м. Рост – на 19%. Тем не менее, из-за дефицита нового строительства, жители отдельных регионов практически не проявляют активность, не имея возможности выбора новых проектов. Поэтому только за счет снижения ипотечной ставки добиться равномерного роста обеспеченности жильем не удастся – необходимо стимулировать девелоперскую активность, к примеру, с помощью государственно-частного партнерства или дополнительных субсидий».
Показатели рынка ипотечного жилищного кредитования 2009-2020 гг.
|
Субъект
|
Кол-во ипотек (тыс.) 2009-2020 гг.
|
Доля рынка
|
Объем ипотек, млрд руб. 2009-2020 гг.
|
Кол-во семей на один кредит
|
Средний размер ипотечного кредита 2009
|
Средний размер ипотечного кредита 2020
|
Динамика (во сколько раз вырос средний займ)
|
Средний срок ипотеки, 2009 год, месяцев
|
Средний срок ипотеки, 2020 год, месяцев
|
|
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
|
10568,7
|
|
20122,6
|
5,2
|
1,12
|
2,51
|
2,2
|
194
|
225
|
|
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
2463,1
|
23,3%
|
6258,3
|
6,2
|
1,41
|
3,36
|
2,4
|
174
|
231
|
|
г. Москва
|
589,8
|
5,6%
|
2518,3
|
7,5
|
1,97
|
5,42
|
2,8
|
137
|
233
|
|
Московская область
|
541,9
|
5,1%
|
1620,6
|
5,1
|
2,33
|
3,74
|
1,6
|
195
|
232
|
|
Воронежская область
|
164,6
|
1,6%
|
255,8
|
5,7
|
1,06
|
1,94
|
1,8
|
200
|
225
|
|
Тульская область
|
103,2
|
1,0%
|
180,3
|
6,2
|
1,24
|
2,33
|
1,9
|
200
|
228
|
|
Тверская область
|
96,3
|
0,9%
|
167,2
|
5,9
|
1,04
|
2,16
|
2,1
|
205
|
228
|
|
Рязанская область
|
91,9
|
0,9%
|
147,2
|
5,1
|
0,94
|
2,07
|
2,2
|
212
|
226
|
|
Ярославская область
|
91,8
|
0,9%
|
136,4
|
5,9
|
1,00
|
1,93
|
1,9
|
190
|
218
|
|
Владимирская область
|
91,5
|
0,9%
|
145,2
|
6,5
|
1,05
|
1,95
|
1,9
|
161
|
220
|
|
Белгородская область
|
85,4
|
0,8%
|
138,4
|
6,9
|
0,93
|
2,09
|
2,3
|
201
|
227
|
|
Калужская область
|
83,1
|
0,8%
|
159,7
|
4,9
|
1,32
|
2,43
|
1,8
|
202
|
225
|
|
Брянская область
|
77,3
|
0,7%
|
115,9
|
6,4
|
0,86
|
2,00
|
2,3
|
227
|
227
|
|
Курская область
|
77,0
|
0,7%
|
114,3
|
5,7
|
0,85
|
2,02
|
2,4
|
205
|
230
|
|
Липецкая область
|
75,4
|
0,7%
|
113,6
|
6,2
|
0,82
|
2,01
|
2,5
|
210
|
228
|
|
Смоленская область
|
69,3
|
0,7%
|
109,9
|
5,9
|
0,84
|
2,04
|
2,4
|
231
|
227
|
|
Ивановская область
|
61,1
|
0,6%
|
90,4
|
7,4
|
0,80
|
1,94
|
2,4
|
224
|
216
|
|
Тамбовская область
|
59,0
|
0,6%
|
94,9
|
7,4
|
1,02
|
2,04
|
2,0
|
206
|
227
|
|
Орловская область
|
54,6
|
0,5%
|
83,6
|
5,6
|
0,64
|
1,99
|
3,1
|
176
|
229
|
|
Костромская область
|
49,9
|
0,5%
|
66,6
|
5,5
|
0,79
|
1,82
|
2,3
|
211
|
230
|
|
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
1189,1
|
11,3%
|
2484,7
|
4,7
|
1,25
|
2,71
|
2,2
|
192
|
225
|
|
г. Санкт-Петербург
|
463,6
|
4,4%
|
1230,7
|
4,3
|
1,95
|
3,43
|
1,8
|
172
|
231
|
|
Ленинградская область
|
135,0
|
1,3%
|
295,4
|
5,1
|
1,44
|
2,77
|
1,9
|
202
|
230
|
|
Вологодская область
|
116,1
|
1,1%
|
157,9
|
4,3
|
0,85
|
1,79
|
2,1
|
210
|
214
|
|
Архангельская область
|
114,8
|
1,1%
|
195,8
|
4,4
|
1,06
|
2,21
|
2,1
|
205
|
209
|
|
Республика Коми
|
93,1
|
0,9%
|
158,6
|
3,9
|
0,99
|
2,13
|
2,2
|
197
|
211
|
|
Калининградская область
|
67,8
|
0,6%
|
119,1
|
5,2
|
1,27
|
2,11
|
1,7
|
194
|
215
|
|
Мурманская область
|
61,9
|
0,6%
|
112,3
|
5,5
|
1,03
|
2,32
|
2,2
|
184
|
208
|
|
Республика Карелия
|
53,4
|
0,5%
|
86,5
|
5,1
|
1,13
|
2,03
|
1,8
|
217
|
216
|
|
Новгородская область
|
45,7
|
0,4%
|
68,7
|
5,9
|
0,80
|
1,92
|
2,4
|
212
|
220
|
|
Псковская область
|
37,9
|
0,4%
|
59,7
|
7,5
|
0,86
|
1,92
|
2,2
|
180
|
219
|
|
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
822,7
|
7,8%
|
1396,8
|
6,2
|
1,02
|
2,12
|
2,1
|
216
|
229
|
|
Краснодарский край
|
303,9
|
2,9%
|
530,4
|
6,1
|
1,13
|
2,17
|
1,9
|
161
|
233
|
|
Ростовская область
|
242,1
|
2,3%
|
413,5
|
6,6
|
1,08
|
2,03
|
1,9
|
204
|
220
|
|
Волгоградская область
|
155,8
|
1,5%
|
241,9
|
6,4
|
1,03
|
2,02
|
2,0
|
309
|
222
|
|
Астраханская область
|
60,5
|
0,6%
|
97,4
|
5,9
|
0,92
|
2,11
|
2,3
|
207
|
231
|
|
Республика Калмыкия
|
18,4
|
0,2%
|
34,6
|
5,0
|
0,81
|
2,53
|
3,1
|
152
|
226
|
|
Республика Адыгея (Адыгея)
|
18,1
|
0,2%
|
28,8
|
8,5
|
0,85
|
1,95
|
2,3
|
207
|
231
|
|
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
247,8
|
2,3%
|
419,1
|
10,3
|
0,88
|
2,06
|
2,3
|
#Н/Д
|
233
|
|
Ставропольский край
|
149,9
|
1,4%
|
230,5
|
6,3
|
0,88
|
1,98
|
2,3
|
236
|
226
|
|
Республика Дагестан
|
28,8
|
0,3%
|
64,8
|
24,2
|
1,03
|
2,71
|
2,6
|
268
|
245
|
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
23,5
|
0,2%
|
41,9
|
9,9
|
0,83
|
2,22
|
2,7
|
209
|
225
|
|
Республика Северная Осетия
|
22,7
|
0,2%
|
42,3
|
9,0
|
0,89
|
2,22
|
2,5
|
136
|
214
|
|
Карачаево-Черкесская Республика
|
12,9
|
0,1%
|
22,6
|
10,3
|
1,07
|
2,06
|
1,9
|
209
|
238
|
|
Чеченская Республика
|
8,1
|
0,1%
|
13,8
|
32,1
|
0,95
|
1,30
|
1,4
|
178
|
252
|
|
Республика Ингушетия
|
1,9
|
0,0%
|
3,2
|
36,0
|
0,52
|
1,25
|
2,4
|
186
|
261
|
|
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
2617,2
|
24,8%
|
3879,7
|
4,4
|
0,90
|
1,98
|
2,2
|
201
|
221
|
|
Республика Татарстан (Татарстан)
|
423,1
|
4,0%
|
624,7
|
3,3
|
0,71
|
2,19
|
3,1
|
149
|
221
|
|
Республика Башкортостан
|
356,0
|
3,4%
|
559,6
|
4,2
|
0,89
|
2,06
|
2,3
|
184
|
216
|
|
Самарская область
|
273,8
|
2,6%
|
406,4
|
4,6
|
1,02
|
1,92
|
1,9
|
210
|
222
|
|
Пермский край
|
248,0
|
2,3%
|
365,4
|
4,2
|
1,00
|
1,92
|
1,9
|
214
|
218
|
|
Нижегородская область
|
236,2
|
2,2%
|
387,7
|
5,7
|
1,17
|
2,17
|
1,9
|
207
|
219
|
|
Оренбургская область
|
173,5
|
1,6%
|
254,0
|
4,6
|
0,86
|
1,85
|
2,2
|
221
|
225
|
|
Саратовская область
|
164,8
|
1,6%
|
246,3
|
6,1
|
0,91
|
1,90
|
2,1
|
218
|
231
|
|
Удмуртская Республика
|
161,4
|
1,5%
|
213,6
|
3,5
|
0,89
|
1,83
|
2,1
|
232
|
221
|
|
Чувашская Республика - Чувашия
|
134,8
|
1,3%
|
195,8
|
3,5
|
0,69
|
1,93
|
2,8
|
165
|
228
|
|
Кировская область
|
125,5
|
1,2%
|
165,8
|
4,5
|
0,84
|
1,71
|
2,0
|
200
|
220
|
|
Ульяновская область
|
118,4
|
1,1%
|
157,1
|
4,3
|
0,82
|
1,78
|
2,2
|
202
|
219
|
|
Пензенская область
|
88,8
|
0,8%
|
135,7
|
6,2
|
1,06
|
1,93
|
1,8
|
204
|
229
|
|
Республика Марий Эл
|
57,4
|
0,5%
|
78,9
|
4,6
|
0,80
|
1,71
|
2,1
|
227
|
211
|
|
Республика Мордовия
|
55,6
|
0,5%
|
88,8
|
5,8
|
0,91
|
2,16
|
2,4
|
230
|
236
|
|
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
1218,3
|
11,5%
|
2190,8
|
3,9
|
1,19
|
2,22
|
1,9
|
212
|
220
|
|
Тюменская область
|
470,4
|
4,5%
|
1025,5
|
2,6
|
1,34
|
2,62
|
2,0
|
222
|
226
|
|
в том числе Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
|
220,0
|
2,1%
|
507,9
|
2,5
|
1,45
|
2,75
|
1,9
|
210
|
219
|
|
в том числе Ямало-Ненецкий автономный округ
|
81,1
|
0,8%
|
204,5
|
2,3
|
1,53
|
3,05
|
2,0
|
262
|
229
|
|
Свердловская область
|
351,7
|
3,3%
|
641,1
|
4,9
|
1,26
|
2,27
|
1,8
|
202
|
221
|
|
Челябинская область
|
332,1
|
3,1%
|
430,1
|
4,2
|
0,90
|
1,68
|
1,9
|
163
|
201
|
|
Курганская область
|
64,2
|
0,6%
|
94,1
|
5,8
|
0,99
|
1,71
|
1,7
|
341
|
231
|
|
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
1509,0
|
14,3%
|
2388,4
|
4,9
|
0,99
|
2,09
|
2,1
|
193
|
216
|
|
Новосибирская область
|
275,5
|
2,6%
|
483,5
|
3,8
|
1,23
|
2,31
|
1,9
|
203
|
223
|
|
Красноярский край
|
271,8
|
2,6%
|
462,8
|
4,1
|
1,11
|
2,22
|
2,0
|
190
|
209
|
|
Иркутская область
|
200,3
|
1,9%
|
323,3
|
4,6
|
1,05
|
2,21
|
2,1
|
166
|
210
|
|
Кемеровская область
|
197,1
|
1,9%
|
288,1
|
5,6
|
1,00
|
1,89
|
1,9
|
184
|
208
|
|
Алтайский край
|
184,0
|
1,7%
|
245,0
|
5,3
|
0,73
|
1,75
|
2,4
|
198
|
219
|
|
Омская область
|
156,9
|
1,5%
|
237,9
|
4,8
|
0,84
|
1,97
|
2,3
|
188
|
229
|
|
Томская область
|
92,4
|
0,9%
|
148,4
|
4,4
|
1,08
|
2,17
|
2,0
|
217
|
217
|
|
Республика Хакасия
|
38,0
|
0,4%
|
55,4
|
5,3
|
0,87
|
1,90
|
2,2
|
194
|
208
|
|
Республика Тыва
|
13,1
|
0,1%
|
27,6
|
6,7
|
1,32
|
2,67
|
2,0
|
259
|
227
|
|
Республика Алтай
|
8,8
|
0,1%
|
10,8
|
8,6
|
0,83
|
1,94
|
2,3
|
557
|
189
|
|
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
|
504,4
|
4,8%
|
1107,2
|
4,9
|
1,21
|
2,85
|
2,4
|
189
|
224
|
|
Приморский край
|
114,1
|
1,1%
|
251,4
|
6,8
|
1,21
|
3,06
|
2,5
|
162
|
226
|
|
Хабаровский край
|
106,1
|
1,0%
|
221,8
|
5,0
|
1,10
|
2,81
|
2,6
|
195
|
230
|
|
Республика Саха (Якутия)
|
94,4
|
0,9%
|
225,0
|
3,5
|
1,24
|
3,17
|
2,6
|
210
|
222
|
|
Забайкальский край
|
63,0
|
0,6%
|
111,8
|
6,2
|
1,17
|
2,33
|
2,0
|
200
|
213
|
|
Амурская область
|
55,5
|
0,5%
|
107,8
|
6,0
|
1,20
|
2,70
|
2,2
|
196
|
232
|
|
Республика Бурятия
|
54,3
|
0,5%
|
88,5
|
6,1
|
0,82
|
2,24
|
2,7
|
162
|
216
|
|
Сахалинская область
|
33,6
|
0,3%
|
91,2
|
5,9
|
1,67
|
3,71
|
2,2
|
204
|
227
|
|
Камчатский край
|
24,4
|
0,2%
|
54,1
|
5,5
|
1,27
|
2,76
|
2,2
|
183
|
216
|
|
Магаданская область
|
16,5
|
0,2%
|
35,3
|
4,2
|
1,11
|
2,65
|
2,4
|
185
|
212
|
|
Еврейская автономная область
|
9,6
|
0,1%
|
15,7
|
7,1
|
0,96
|
2,18
|
2,3
|
110
|
213
|
|
Чукотский автономный округ
|
4,1
|
0,0%
|
10,4
|
5,3
|
1,33
|
3,24
|
2,4
|
252
|
216
|
Источник: Аналитический центр Циан по данным ЦБ РФ