Соглашаясь на ипотеку, вы берете на себя бремя ежемесячно в течение многих лет выплачивать достаточно большие деньги, погашая кредит и выплачивая проценты по нему. Если по тем или иным причинам вы перестанете это делать, то в лучшем случае, отделаетесь штрафом, а в худшем — лишитесь жилья.
До начала краха ипотеки в США некоторые российские банки выдавали кредиты на жилье под10-11 процентов, что считалось довольно хорошим предложением. Американский ипотечный кризис привел к тому, что банки по всему миру стали испытывать дефицит средств для обеспечения своей деятельности (или по-другому дефицит ликвидности). А дефицит — это прямая дорога к «росту цен», особенно хорошо эту формулу знают представители старшего поколения. Таким образом, на межбанковском рынке «подорожали» заемные деньги. А раз банки вынуждены брать их под больший процент, то, естественно, и ссужать будут «по новой цене». Некоторые эксперты предполагают, что в России ставки по ипотечным кредитам поднимутся примерно на 1,5-2 процента.
Однако, следует помнить, что существуют два вида процента. Первый — по плавающей ставке. Эта ставка привязывается к некоторому показателю, например, к ставке рефинансирования Банка России или к индексу инфляции. В зависимости от изменений этих параметров будет меняться и ваша ставка по ипотечному кредиту. И второй вид процента — фиксированный, который устанавливается на весь период действия договора с банком. Вид процента должен быть оговорен в договоре по ипотечному кредитованию.
На вопрос «Какую ставку все же выбрать – плавающую или фиксированную» нет однозначного ответа. Предположим, вы взяли кредит с фиксированной ставкой в 11 процентов годовых. Может стать так, что Центробанк и министерство финансов победят инфляцию, которая начнет снижаться. В результате этого ставки по кредитам в банках страны станут уменьшаться, скажем, до 7-8 процентов, а вы будете продолжать платить кредит по старой ставке в 11% годовых. Выходит, выгоднее было брать ипотеку по плавающей ставке, а не по фиксированной. Но ведь может случиться и обратное — процентные ставки начнут расти, и плавающую ставку иметь как раз невыгодно, потому что можно было бы платить по фиксированной ставке, которая ниже той, что сформирована рынком.
По сути, это лотерея: угадал - не угадал. Ипотечный кредит долгий, его берут, как минимум, на 10 лет. И очень сложно точно определить, что будет дальше с процентными ставками. Можно выиграть, как беря ипотеку по фиксированной ставке, так и по плавающей. Точно так же можно и проиграть. Здесь риск выбора вы полностью берете на себя. Как и риск потерять свою платежеспособность.