Оценка стоимости недвижимости: Поскольку оценщика предоставляет банк, рыночная стоимость квартиры в отчете оценщика будет «слегка занижена».
Роман Белов, юрист Юридической группы«Правовой Альянс»
Цены на жилье как на вторичном рынке, так и на первичном (новое жилье), растут с такой скоростью, что порой повергают в ужас потенциальных покупателей жилой площади.
Что же делать людям, желающим улучшить свои жилищные условия путем приобретения квартиры, однако не накопивших полной ее стоимости? Такие граждане не имеют возможности угнаться за ростом цен путем простого откладывания части своего дохода в копилку в надежде набрать нужную сумму в ближайшем будущем.
Рассмотрим несколько вариантов выхода из ситуации, проанализировав их плюсы и минусы.
Классический кредит
Вполне логичным решением проблемы нехватки денег может стать обращение в банк за получением кредита, поскольку вряд ли у вас найдутся друзья, готовые одолжить несколько десятков тысяч долларов, да еще и на несколько лет.
Сумма кредита рассчитывается после проведения оценки кредитоспособности заемщика, которая складывается из суммы постоянного дохода, подтвержденного справкой по форме НДФЛ-2. Это условие и ставит в тупик большинство российских граждан, получающих более-менее приличную зарплату, и скрывающих ее действительный размер от налоговых органов.
Максимальные суммы и сроки кредита, процентные ставки могут различаться в зависимости от банка, однако требование о подтверждении дохода неизменно везде.
В целом кредит является наиболее удобным и в то же время наименее доступным способом получения средств на покупку жилья.
Инвестирование в долевое строительство
Цены на квартиры в строящихся домах значительно ниже, чем цены на вторичном рынке. При покупке квартиры на нулевом цикле строительства дома можно получить экономию в процентов 30-35 от стоимости такой же готовой квартиры. В этом и заключается привлекательность рынка строящегося жилья, но в тоже время и его опасность — никто со стопроцентной гарантией не сможет вам сказать, когда будет построен дом и будет ли вообще.
Путем выбора надежного застройщика и покупки квартиры на поздних стадиях строительства можно свести риски к минимуму, но все же они остаются. Еще более успокоить приобретателя квартиры в строящемся доме может активно развивающееся страхование финансовых рисков дольщиков. Однако спокойствие стоит недешево — 3-5% от стоимости квартиры. Да и гарантирует страховая компания возврат вам лишь той суммы, которую вы вложили в строительство.
Ипотека
На западе большинство объектов недвижимости приобретаются гражданами в кредит под залог приобретаемой недвижимости.
Основная проблема ипотеки — низкий уровень официальных доходов граждан. Банк как коммерческая организация преследует две основных цели — повышение дохода и снижение кредитного риска. Поэтому для банка важно, в отличие от строительной организации, заключающей договоры долевого участия, чтобы заемщик имел официально подтвержденный доход. А этого, как уже говорилось выше, составляет проблему для большинства российских граждан. Хотя в последнее время российские банки стали более гибко подходить к оценке платежеспособности заемщика, т.е. стали учитывать и заявленный "серый".
Процесс оформления ипотечного кредита начинается с обращения в банк с заявкой на выдачу кредита с приложением большого пакета документов. За рассмотрение банком вашей заявки взимается плата, которая не возвращается даже при отрицательном ответе банка.
Так же банку необходимо произвести проверку документов на приобретаемую вами квартиру и оценить ее. За оценку квартиры вы заплатите отдельно по договору с оценщиком. Поскольку оценщика предоставляет банк, рыночная стоимость квартиры в отчете оценщика будет "слегка занижена".
Единственное существенное преимущество ипотеки — то что вы поучаете квартиру сразу и в собственность. А вкладывать деньги в собственную квартиру всегда как-то легче, чем отдавать деньги за аренду и пытаться копить.
Так выглядят основные способы приобретения жилья в долг или в рассрочку. Выбор конкретного зависит от многих факторов: первоначально имеющейся суммы, размеров ежемесячного дохода, остроты жилищной проблемы. Таким образом, выбор способа остается за Вами.