1. ОЦЕНКА ВОЗМОЖНОСТЕЙ
Прежде всего необходимо определиться, на какую сумму кредита вы можете претендовать. А потом посчитать, в какую сумму в итоге вам обойдется квартира. Проще всего сделать это с помощью кредитного калькулятора, который есть практически на каждом сайте, который предлагает услуги по ипотечному кредитованию. Следует помнить, что ежемесячный платеж в большинстве случаев не может составлять более 40% дохода, а максимальный размер кредита ограничен 70 – 80% от стоимости приобретаемой квартиры. Если вы мечетесь среди кредитов, то стоит пригласить на помощь кредитного брокера. Он поможет вам в сборе документов, получении кредита и проконсультирует о возможных вариантах, которые вам подходят.
2. ДОГОВОРИТЕСЬ С НАЧАЛЬСТВОМ
Выясните у работодателя, согласен ли он подтвердить ваши доходы и в какой форме это будет сделано (справка по форме 2-НДФЛ, письмо в свободной форме с подписью руководителя или личная беседа начальника с кредитным инспектором). Если ваша компания не готова предоставлять информацию о реальном размере зарплаты своих сотрудников, стоит поискать банк, который согласится на иное подтверждение дохода.
3. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Если вам предлагают кредит под более чем 15 – 18% годовых в рублях и 12% годовых в валюте, соглашаться на него не стоит. Однако имейте в виду, что если банк декларирует низкую процентную ставку, то, скорее всего, вы будете платить весьма значительные сборы, например ежегодную комиссию за ведение счета или завышенные ставки близкой страховой компании.
4. НЕ СТОИТ ВРАТЬ НА СОБЕСЕДОВАНИИ
Вас все равно будут проверять и выведут на чистую воду и… откажут в кредите. А если у вас все-таки получится обмануть банкиров и получить большую сумму кредита, чем вы можете себе позволить, то создадите себе проблемы, когда ежемесячные выплаты банку могут оказаться непосильными для семейного бюджета.
5. ВНИМАНИЕ
Идеальный вариант — проконсультироваться с юристом на предмет «тонких» моментов заключаемого контракта. Пункты, требующие особого внимания, — возможность пересмотра условий предоставления кредита, перерывов в платежах, ответственность заемщика в случае просрочки и т. п.
6. БУДЬТЕ ГОТОВЫ К НЕОЖИДАННОСТЯМ
Не исключено, что получение кредита потребует от вас дополнительных вложений, помимо банковских сборов. Довольно значительную сумму обычно составляют затраты на поиски квартиры — услуги риэлтора, сбор документов и т. п.
7. ОПРЕДЕЛИТЕСЬ С РЫНКОМ
Ставка по «первичке» до оформления жилья в собственность в большинстве банков выше на 2 – 3 процентных пункта. Однако в случае покупки новой квартиры вам обычно не приходится тратить деньги на риэлтора, отпадает и необходимость проверки юридической чистоты приобретаемого жилья. Кроме того, не всякая «вторичка» подойдет для ипотеки — дом не должен идти под снос, иначе банк не согласится кредитовать такую квартиру.
8. ПОДБЕРИТЕ РИЭЛТОРА
Агент по недвижимости должен быть лояльным к ипотеке, а риэлтор должен дать гарантию юридической чистоты квартиры. Появление законных владельцев вашего жилья через два-три года расчетов по кредиту может дорого вам обойтись.
9. ЗАКЛЮЧИТЕ БРАЧНЫЙ ДОГОВОР
Оцените, как быстро вы сможете в случае чего найти новую работу с приемлемым для погашения кредита уровнем дохода. А если ваш супруг или супруга выступает в роли созаемщика, до оформления ипотечного кредита задумайтесь о подписании брачного договора, чтобы избежать значительного числа проблем с переоформлением долга и разделом имущества в случае развода.
10. ОБОЙДИТЕСЬ БЕЗ ИПОТЕКИ
По мнению большинства заемщиков, если есть возможность обойтись без ипотеки и купить квартиру «вчистую» (например, получив обычный кредит), стоит ею воспользоваться. С учетом процентных выплат стоимость ипотечной квартиры возрастает на 60 – 90%.