Последние пару лет на ипотечном рынке было принято рисковать. Причем, рисковали не только банки, но и сами заемщики, стремясь частенько убедить банки в том, что доход у них не 500 долларов в месяц, а не меньше тысячи... Банки же смотрели на Запад, на Америку и думали: ну, раз там кредитуют чуть ли не безработных, и ничего, все довольны, то почему в России надо вести себя консервативно?
Но вот ситуация резко и быстро поменялась. И потенциальные заемщики пытаются разобраться, что же происходит и как выгоднее поступить? Отложить мысли об ипотеке на будущее, когда всё "устаканится"? Или не обращать внимания ни на что и брать ипотечный кредит? В этом пытались разобраться участники "круглого стола" по теме "Ипотека: проблемы и перспективы", который состоялся в пресс-центре АБСЗ в рамках конкурса "Финпросвет-2007".
С точки зрения городской власти, а ее представлял Эдуард Батанов, первый заместитель председателя Комитета финансов Правительства Санкт-Петербурга, ничего страшного и необъяснимого на ипотечном рынке не происходит. В городе достаточно вариантов для решения жилищной проблемы.
В частности, Э. Батанов назвал программу расселения коммуналок ("В 2008 году мы предусмотрели на эти цели 1,5 млрд рублей, а в 2009 году – уже 5 млрд рублей, такого в Санкт-Петербурге не происходило никогда"), программу предоставления жилья для молодежи ("здесь тоже суммы перешли планку 1 млрд рублей: на 2008 год предусмотрено 1,1 млрд рублей, на 2009 год – 1,5 млрд рублей"). С нового года город запускает новые жилищные сертификаты. Продолжается финансовая поддержка Санкт-Петербургского ипотечного агентства, которое предоставляет кредиты по федеральным стандартам.
"Наличие многих схем на рынке позволяет человеку выбрать необходимую ему схему, - справедливо заметил Эдуард Батанов. - Ведь при тех же опасениях по поводу роста ипотечных ставок всегда найдутся кредиторы, готовые выдать заемщику кредит на устраивающих его условиях. Плюс развивается процесс рефинансирования кредитов. И этот момент, на мой взгляд, наиболее интересен: если гражданин взял кредит 2-3 года назад, он сегодня сможет найти банк, который ему рефинансирует кредит на лучших условиях".
Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович с цифрами на руках доказывал, что в Петербурге еще рано хоронить ипотеку. "Динамика ее развития, по сравнению с тем, как планировалось несколько лет назад, на самом деле превзошла все самые смелые ожидания, - признался В. Джикович. – В 2006 году в Санкт-Петербурге за первое полугодие было выдано 4 тысячи кредитов, в этом году за первое полугодие выдано 6 тысяч кредитов, за 9 месяцев – 11 тысяч кредитов.
Можно предполагать, что по итогам 2007 года количество предоставленных кредитов составит в пределах 150% от прошлогоднего показателя".
Присутствовавшие на "круглом столе" представители филиалов крупных российских банков – Северо-Западного Сбербанка, Газпромбанка, Связь-Банка – подтвердили, что никакой паники у них не наблюдается: заявления и документы от клиентов принимаются (естественно, изучаются они внимательнее, чем раньше), кредиты выдаются, комиссии становятся прозрачными.
Так как удивить какими-то сенсационными ипотечными программами сегодня сложно, банкиры переносят упор на другие составляющие работы с клиентами. Так, Альбина Мулишова, начальник отдела продвижения розничных продуктов филиала Связь-Банка, призналась, что Связь-Банк делает ставку не на процентную ставку, а на "уровень обслуживания клиентов, простоту оформления документов".
Журналистов, естественно, интересовало, что в ближайшее время будет происходить с процентными ставками по ипотечным кредитам. Остановятся они или куда-то пойдут? Вот мнение В. Джиковича: "Ставки, скорее всего, будут подниматься. Прежде всего, по тем схемам, когда предоставляется кредит без первоначально взноса. Ведь чем выше риски - тем выше проценты".
А вот точка зрения Э. Батанова: "Ставка отражает уровень кредитоспособности заемщика, не более того. Кризис, который случился в Америке, во многом обусловлен тем, что там очень вольготно подходили к оценке кредитоспособности заемщиков.
Поэтому с точки зрения устойчивости системы - надо более четко подходить к оценке рисков. Это во-первых. Во-вторых, заемщику надо четко определиться, что он хочет: приобрести жилье сейчас или ждать, когда цены на него, может быть, упадут. Но цены не падают, а доходы населения растут. И если процентная ставка вырастает меньше, чем растут доходы, то, наверное, это не так существенно скажется на заемщике".