Проблемы и перспективы использования жилищных накоплений российских граждан - сейчас один из главных аспектов обсуждения законопроекта «О строительных сберегательных кассах» и принятых законов «О жилищных накопительных кооперативах», «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» участниками ипотечного рынка.
По мнению специалистов, исполнять новые законы крайне сложно. Так, президент Международной академии ипотеки Иван Грачев подчеркивает, что принятые законы создали ряд серьезных проблем на рынке недвижимости. Это касается как закона о долевом участии в строительстве, так и закона, регламентирующего деятельность жилищных кооперативов, которые используют накопительные схемы. Законы в рамках общего «жилищного» пакета приняты, но не созданы механизмы их реализации: нет ни одного нормативно-правового акта, который бы определял порядок действия закона. В связи с этим возникает немало вопросов. Когда будут приняты подзаконные акты, не окажутся ли они в противоречии с существующей практикой и с самим законом, не станут ли очередным препятствием для работы кооперативов? По сути с 1 апреля, т. е. со дня введения закона в действие, существующие жилищные кооперативы оказываются вне закона.
Второй важный момент — «зависший» пока законопроект о строительных сберегательных кассах. Как говорит вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования Валерий Казейкин, более двух лет назад этот законопроект предлагался на рассмотрение Государственной Думы РФ, но не был принят, поскольку не получил одобрения правительства. Между тем международная практика доказывает, что стройсберкассы — один из наиболее перспективных способов использования жилищных накоплений граждан.
Такие страны, как Чехия, Словакия и Румыния, успешно практикуют создание стройсберкасс, обеспечивая жильем более половины всех нуждающихся, в некоторых странах этот показатель доходит и до 90%. В Германии и Австрии правительства поощряют вкладчиков стройсберкасс с помощью субсидий и премий.
В нашей стране была принята на вооружение лишь двухуровневая американская ипотека. За несколько лет работы по этой схеме через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию было рефинансировано не более 14 тыс. кредитов. Это ничтожно мало для такой страны, как Россия. На данном этапе, когда участники рынка испытывают острый дефицит в так называемых «длинных» деньгах, стройсберкассы — более перспективная форма долгосрочного жилищного кредитования.
Автор законопроекта о стройсберкассах Иван Грачев отмечает, что рынок ипотечных ценных бумаг заработает еще не скоро, а стройсберкассы уже в ближайшие годы могут привлечь не менее $20 млрд накоплений граждан, которые не решаются или не имеют возможности вложить свои деньги в ипотеку (по оценкам специалистов, в «чулках» у населения сейчас хранится не менее $70 млрд). Стройсберкассы могут дать людям реальную возможность целенаправленно копить средства на жилье, т. е. будут способствовать тому, чтобы жилье в России стало доступным не на бумаге, а на деле.
Как считает начальник отдела Минэкономразвития РФ Александр Воротников, следует вновь выйти с законом о стройсберкассах на федеральный уровень, поскольку, по его мнению, именно сегодня правительство готово к серьезному обсуждению вопроса.
В известной басне Крылова говорится о лебеде, раке и щуке: как они ни старались, воз с места так и не сдвинулся. У нас в стране все примерно так же: рекомендации по законам дают одни люди, принимают законы, наполняя их поправками, — другие, а пытаются разобраться во всем этом для последующей реализации — третьи.
Сергей НЕЧАЕВ, коллаж М2 
Евгений ПОДНЕБЕСНИКОВ
Заместитель начальника юридического отдела компании «Артурс риэлти»:
— Cтройсберкассы — это довольно перспективное направление деятельности государства по созданию рынка доступного жилья. Дело в том, что в России необходимо создание многоуровневой системы альтернативного кредитования населения, которая включала бы ипотеку, жилищные накопительные кооперативы, стройсберкассы, различные субсидии и премии и, наконец, довольно существенные налоговые льготы.
Основная проблема на сегодняшний день в создании рынка доступного жилья состоит в том, что при написании законопроектов к их созданию не привлекаются крупные игроки рынка недвижимости — а ведь они-то и являются основными исполнителями в этой системе. В результате идея рынка доступного жилья далека от воплощения в жизнь.