Мы свели воедино программы 10 крупнейших ипотечных банков — лидеров по объему выданных средств за 1-е полугодие 2007 г.* Все они имеют региональные представительства, а приведенные условия и ставки действуют как в столице, так и в других городах (за исключением программ, где это оговорено отдельно).
Ипотека в цифрах и фактах
Заклад… Это слово как будто достали из старинного бабушкиного сундука. Когда наши предки брали в долг деньги, они иногда передавали кредитору в пользование какую-нибудь ценную вещь. До поры до времени, пока не вернут кредит. Делалось это для того, чтобы заимодавец меньше переживал на тему «отдаст-не отдаст». Теперь заклад величают залогом или обеспечением по кредиту, но суть осталась та же.
Ипотека – такой вид займа, когда в качестве залога выступает любое недвижимое имущество, например квартира, дом или участок земли. Заметьте, кредит, в принципе, может быть использован на любые цели: можно заложить квартиру и потратить деньги на ремонт, отдых, крупные покупки, на что угодно! Частный случай ипотеки, когда банк выдает средства на покупку жилья под залог приобретаемой квартиры, получил в России наибольшее распространение. И все потому, что зачастую у заемщиков за душой никакой недвижимости нет, но ведь жить где-то надо. И желательно с комфортом.
Этот материал призван хоть как-то облегчить муки «бьющихся об заклад» граждан, пытающихся вникнуть во все тонкости сложной финансовой услуги и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.
* Примечание: согласно рейтингу РБК – www.rating.rbc.ru (темы рейтингов / финансовые рынки / банки)
Азбука ипотеки: основные понятия
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС - практически все банки требуют, чтобы в покупке участвовали собственные средства заемщика. То есть с абсолютно пустым карманом за ипотекой не ходят: нужно иметь первоначальный взнос, хотя бы 5-10% от стоимости квартиры. Нередко, хотя далеко не всегда, бывает: чем больше объем участия собственных средств заемщика в покупке недвижимости, тем выгоднее процентная ставка по кредиту.
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - подробнее см. «Титул заемщика».
ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК - так называют рынок новостроек. На этапе строительства приобретать квартиру, возможно, и выгодно. Только пока дом не будет сдан в эксплуатацию, его как бы и не существует как объекта недвижимости. А в залог до окончания стройки банк получает вместо реальных квадратных метров зыбкое «право требования по инвестиционному договору или по договору долевого участия». А вдруг не с кого и нечего будет через несколько лет требовать? Истории обманутых дольщиков у всех на слуху... Некоторые кредиторы не рискуют связываться с квартирами в новостройках и дают деньги на их покупку только под залог уже имеющегося жилья. Другие назначают более высокую ставку по кредиту. Третьи, и таких большинство, стараются работать с ограниченным числом аккредитованных, то есть проверенных, застройщиков. Выбор у покупателя невелик, зато успокаивает тот факт, что надежность девелоперской или строительной компании проверена соответствующими службами банка.
ПЛАВАЮЩАЯ СТАВКА - относительная новинка, хотя на Западе существует давно. Часть годового процента - фиксированная, а другая колеблется в зависимости от ситуации на национальном или мировом валютном рынке. Скажем, растет доллар, и ставка растет. Падает - и ставка вместе с ним. Так можно неплохо сэкономить на процентах. А можно и потерять, ведь сложно прогнозировать, что произойдет с валютами через 10-20 лет, ведь ипотечный кредит берут обычно на длительный срок. Например, с американским рынком недвижимости плавающие ставки сыграли плохую шутку (хотя в ипотечном кризисе в Соединенных Штатах виновны, конечно, не только они). Многие заемщики не смогут обслуживать кредит с сильно выросшим процентом.